真人真事续集:自身薪金唔够供楼 靠信用卡隐藏方法变出首期 仲不妨买多两层楼!|行为金融学 QT

經濟一週 真人买球网 2021-08-20 读取中...

真人真事续集:自己工钱唔够供楼 靠 信用卡 隐藏方法变出首期 仲可以买多两层楼!|行为 金融学 QT 「 楼市 「 经济一周真人真事续集:自己工钱唔够供楼 靠 信用卡 隐藏方法变出首期 仲可以买多两层楼!|行为 金融学 QT上文择要:笔者有个朋友格外疯狂,由当年上车盘首期都不够,到比来三年连续买3层楼,中间透过很多财技和疯狂杠杆,令每月供款的钱,比他的收益还要多。最後,A终於上到车,但如何供楼、如何还钱?他又是怎样在「缺水」情况下,再买第二、第三层楼?上集详看:真人真事:由不够首期 到3年内买三层楼 公开疯狂杠杆的上车财技撰文:行为 金融学 QT|图片:新传媒资料室图片、UnsplashA第一层楼转按後约半年,本来目标只是尽快还清税贷,同时储多一点钱投资股票。但猛然见到新界大西北一个新盘推出,格外吸引。该楼盘由市场认为最好的发展商兴建,尺价仅12,000元,比周边一个大型屋苑只是贵些少,并且离深圳湾格外近。A认为,邻近深圳的楼盘有较大升值潜力,决定再次着手。

虽然今次的单位比较省钱,两房都是500多万元,但对於一身债的A实行起来也有必定困难。而且过程迂回波折,以下先讲A遇到的突发问题,再逐样列出A筹措首期四步曲。

由於今个大西北新盘单位数量比较多,以是A在第一轮入票时,已经胜利买到心水楼。而A打算申请楼花八成按揭,550万元单位即是要准110万领袖期,连同印花税即是要130万元。不过…他在申请按揭後才惊觉自己计漏了一个特别主要的身分,极大机会令他挞订!

当初买第一层楼时,由於A女友的入息不足以通过银行的压力测试,因而加了A做担保人。原来做了担保人後,银行的压力测试会严格良多,每个月所有按揭比贷款的支出占收益例由50%大减至35%。

这就是问题地址:担保人申请按揭每月贷款支付不没关系超过入息35%。A第一层楼的按揭每月供约26,000元,第二层楼假设借八成和做三十年还款期,每月供款约18,000元,总供款为44,000元。

A从来以贷款支付占比的50%计算,每月入息要有88,000元;假设现在要用35%计算,就至少要有126,000元。虽然A和女朋友比来两年都分别转了工,薪酬有不错的升幅,可惜仍不敷够。A考究了一个月,总结出最好的主意便是:将按揭由八成减至七成,每月供款减少2,000元,入息加起来的要求降低至一十二万元、将其伴侣加做担保人、再将他们的年终花红就应该刚好足够。

A最终申请七成按揭,大约过了一个礼拜,银行胜利批核,值得高兴。不过,以上做法只是帮A通过了压力测试,仍有一个问题未解决,便是A要为此额外再准备多一成首期,绝对逾越他们的预算。

接下来,就来解构A筹措三成首期、约二十万印花税等杂费的4步曲。

首期可能从何来呢?A想:「若是一间公司要拓展业务,资金来源一是借钱,二是发新股融资。」套用在买楼个案上,即找人「夹份」付首期。

一位刚退休的长辈,得知A买下的启德楼升值速度很快,加上觉得股票难玩,有几十万元宁愿买楼投资。可惜没有收益的他没条件做到,除非买内地楼。

於是,A就提出,由长辈支付出楼价的15%作为资金,余额由A支付,将来供楼也由A全数承担;而该长辈就有15%拥有权,将来的房钱利润或卖楼利润也按比例分成。而长辈亦赞同此计划。

185万首期和杂费中>>长辈负责付出82.5万元,以此来付出10%大订、印花税、律师费等杂费。

A和女友自身在买完第一层楼,及还清税贷和发展商二按後,仅余积蓄和每月储蓄可有约四十万元。

当时Citibank和渣打银行推出了一个新功能,可以用 信用卡 经转数快过钱去自身户口。

举例,A在1月时用渣打 信用卡 ,转账一十万元予自身银行户口,这样一来户口便多了一十万元;到2月时用 信用卡 再次过数一十万元,然後将二月的10万元还清一月的卡数。所以,只要A每月不断重复这个套路,就多了极少流动现金可用。

由於Citibank每月最多转账五万元,渣打每月最多转一十万元,两间银行都这样操作的话,每月可有一十五万元额外现金。

最後尚欠47.5万元,A重施故技,向银行申请小我私家贷款。为免银行审批时会在信贷记录见到按揭记录,他们选了一些可以快速批核的银行,而最好方法当然是诈欺连年面世的虚拟银行。有两间比较老练的虚拟银行声称,可以做到三十分钟内批核,而且利率还低於3%。

此时,A又有一个主意:假若同时申请银行甲和乙,既然它们是即时审批,而信贷记录又几日後才会有记录,意味着银行甲不会明白事主正申请银行乙的贷款,反之亦然。

A诳骗手机App同时向两间银行各申请100万元的小我贷款,真的在几个小时内已获批。A瞬间多了200万元现金。

虽然,两层楼的按揭再加两个私人贷款的还款,已经比A的收益还要多,但并不是大问题;因为A博得200万元私人贷款,减去47.5万首脑期差额後,还有150多万元流动资金,足够补贴A至少两年的每月还款!第二层楼的操作竣工。

而第三层楼的故事待续,详细版本暂时免费放在笔者的Patreon。

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